Рынок кредитных карт переживает самое глубокое сжатие за пять лет. Выдачи упали, лимиты уменьшились, ставки достигли рекорда. Тем не менее предложения на рынке есть: банки продолжают выпускать новые кредитные карты — условия оформления карточки, параметры по проценту и стоимости обслуживания у разных кредиторов заметно расходятся. Разбираемся, что происходит с рынком и чего ждать дальше.
Обвал рынка: −43% за год
По данным ОКБ, в 2025 году выдача кредитных карт в России сократилась на 43% по количеству и на 41% в денежном выражении. Январь 2026-го стал антирекордным: банки выдали около 970 тыс. карт — минимум за пять лет. Февраль показал небольшой отскок — 1,06 млн карт, на 4% больше января, однако в годовом выражении это всё ещё −7%. За первые два месяца 2026 года россияне оформили 2,08 млн карт — на 10% меньше, чем за тот же период 2025-го, а суммарный объём лимитов упал на 18%.
Одновременно сократились лимиты: в конце 2024 года средний лимит по новой карте составлял около 127 тыс. рублей, к ноябрю 2025-го опустился до 94,6 тыс., а по данным начала 2026 года новым заёмщикам одобряют в среднем 60–90 тыс. рублей. Это вдвое меньше уровней 2022 года.
ЦБ закрутил гайки — и продолжает
За рекордным падением выдач стоят две силы, действующие одновременно: высокая ключевая ставка и последовательная регуляторная политика Банка России.
Регулятор ввёл макропруденциальные лимиты (МПЛ), ограничившие долю выдач заёмщикам с показателем долговой нагрузки выше 50%. Добавился «период охлаждения» — обязательная пауза между подачей заявки и получением карты. С 1 марта 2026 года ЦБ повысил надбавку к коэффициентам риска по розничным кредитам с 40 до 100%, ещё больше удорожив выдачу для банков.
Результат — полная стоимость кредита по кредитным картам достигла 50–51% годовых (данные ОКБ, Q4 2025 — Q1 2026). Это рекордный уровень. По прогнозу аналитика финансового маркетплейса «Выберу.ру» Григория Бурденко, жёсткая макропруденциальная политика сохранится ещё 12–18 месяцев: лимиты на выдачу карт заёмщикам с высокой долговой нагрузкой останутся ключевым инструментом ЦБ.
Заёмщики голосуют ногами
Дорогой кредит меняет поведение людей. Во-первых, падает спрос: при ПСК 50% рационально отказаться от кредитки как инструмента финансирования. Во-вторых, растёт переток в альтернативы — карты рассрочки и дебетовые карты с овердрафтом, которые не предполагают процентных расходов при дисциплинированном использовании.
При этом уже накопленный долг даёт о себе знать: просрочка по кредитным картам выросла на 38% по данным Скоринг Бюро — один из самых высоких темпов среди розничных продуктов. Особенно осторожно банки относятся к самозанятым, ИП и заёмщикам до 25 лет: именно эти категории получают отказы чаще всего.
ВТБ сформулировал новую философию рынка прямо: «фокус сместится в сторону повышения качества портфеля и рентабельности, а не погони за количеством клиентов». Это означает, что одобрять карты банки будут реже, но с более глубокой проверкой доходов и кредитной истории.
Когда ждать восстановления
Консенсус экспертов и участников рынка сдержанный: «ренессанса» не ждут. ВТБ прогнозирует стабилизацию выдач или их дальнейшее незначительное снижение. Оживление реально лишь при двух условиях одновременно: ключевая ставка устойчиво опускается ниже 15% и ЦБ смягчает макропруденциальные лимиты.
По макроэкономическому опросу Банка России, средняя ключевая ставка в 2026 году прогнозируется на уровне 14%, в 2027-м — 10,3%. Если прогноз реализуется, первые признаки оживления рынка кредитных карт можно ожидать не раньше конца 2026-го — с учётом традиционного лага между решением регулятора и изменением условий по картам. До этого момента рынок продолжит работать в режиме жёсткого отбора.
